中國多部門“圍堵”經營貸違規流入房地產市場的舉措正收到成效。中國銀保監會統信部副主任劉忠瑞日前在北京揭露了部分企業和個人挪用經營貸的手法，稱其“可謂手段多樣、花樣翻新”。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金;有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構貸款用途等。

那么，為什么這些花樣都能成功展現呢?銀行不是有內部審查機構嗎?還有貸審會等決策機構，難道這些都是擺設，都沒有發揮作用。顯然，可能不只是把關不嚴、審核不到位的問題，還有許多不能擺到明面來說的問題。因為，相當一部分金融機構都是眼前利益大于長遠利益、局部利益高于整體利益、個人利益優于集體利益，只要能夠給自己、給部門、給局部帶來利益，就可以置金融法規于不顧，置上級要求于無影。只要認真負責，不可能發現不了問題。問題發現不了，就不只是不認真，而是不稱職，就可以清除出金融隊伍。

一個值得注意的現象是，在銀行，如果出現賬實不符、賬戶不平的問題，就會想盡一切辦法找問題。只要問題不找出來，就誰也不能離開辦公室。毫無疑問，這是銀行對工作負責任的表現。那么，為什么到了資金投放方面，就沒有這樣的認真負責精神了呢?顯然，不是工作不負責、審核把關不嚴，而是有意這樣做，是裝著沒看見，是為了一時的利益需要，暗地里幫助炒房者、投資者提供資金。因為違規涉房資金數額那么大、涉案銀行那么多，難道都是工作不認真、審核不嚴嗎?中國的金融機構，如果都是這樣的工作態度和內控管理，那金融風險還如何防范呢?金融安全還如何保證呢?

工作不認真、審核把關不嚴，只是借口，為了一時的利益需要，甚至腐敗需要，與炒房者勾結，才是真正的原因。要知道，按照銀行的相關規定，在資金投放問題上，不僅要事前認真審核把關，杜絕漏洞。資金貸放出去后，還要跟蹤監督，防止企業和個人將資金挪作他用。也就是說，即便投放資金時，由于種種原因，沒有發現企業或個人存在違規使用資金問題，在此后的跟蹤監督中，也能發現。那么，為什么會在監管機構檢查時才會發現呢?顯然，銀行與貸款者之間是有某種默契的，而不是不負責任問題。

既然有默契，要想遏制銀行資金違規進入樓市，難度就相當大。相關的制度、規定等，在執行過程中被打折、被扭曲、被擺設，也就無法避免。雖然經過相關職能部門和監管機構的密切配合，共同檢查，對存在違規投放資金現象的金融機構進行了查處，但是，因此而認為銀行資金違規進入樓市的問題已經得到初步扭轉，收到了成效，可能還為時尚早。且不說檢查的面有限，檢查的深度還不夠，尤其是處罰的力度還沒有達到能夠起震懾作用的效力，就認為銀行會消除違規沖動，銀行工作人員就有敬畏之心，難以讓人相信。

要知道，所有這些問題，此前都發生過，相關的金融機構和工作人員也被處罰過。但是，問題繼續發生，且行為有過之而無不及，為什么?關鍵還在于處罰不力，沒有讓違規者感到疼痛，甚至有一種更加舒服的感覺。處罰不能讓違規者感到疼痛，顯然難以起到有效的約束作用，也是達不到處罰的效果的。

我們的建議是，對銀行資金違規進入樓市的問題，必須“罰”字當頭、“嚴”字為先，把處罰頂在前，把嚴厲放上頭。就金融機構而言，凡是發生資金違規進入樓市的，不管什么原因，都要追究金融機構主要負責人的責任，并追究上一級金融機構主要負責人、分管負責人的責任。涉案金額大的，要建立違規資金終身負責機制，一旦出現資金損失，追究責任者的刑事責任。

對將以經營、研發、生產等名義獲得銀行資金支持，又把資金轉道到樓市或購房的，一經發現，不僅要立刻收回資金，還要按照資金投放額的100%予以處罰，使其傾家蕩產。如果金額巨大的，還要追究法定代表人的刑事責任。只有這樣，銀行也好，貸款者也罷，才不敢將資金違規帶進樓市。

關鍵詞： 經營貸 違規 當先 當頭